- Na czym polega współpraca z ekspertem finansowym?
- Gdzie szukać eksperta finansowego?
- Ile kosztuje usługa eksperta finansowego?
Na czym polega współpraca z ekspertem finansowym?
Dla osób, które zamierzają zakupić pierwszą nieruchomość i są zmuszeni posiłkować się kredytem hipotecznym bardzo często nie wiedzą od czego zacząć . W takich sytuacjach warto skorzystać z pomocy eksperta finansowego. Wtedy cała praca spoczywa na jego barkach.
Cały proces jest bardzo złożony i możemy podzielić go na poszczególne etapy:
- Pierwsze spotkanie z ekspertem. Na tym spotkaniu rozmawiamy o oczekiwaniach klienta oraz sprawdzany jego zdolność kredytową. Dobrze na takie pierwsze spotkanie przyjść przygotowanym. Ekspert będzie pytał o formę zatrudnienia, zobowiązania kredytowe prywatne i firmowe oraz inne zobowiązania nie kredytowe takie jak np. alimenty. Jeśli uzyskujesz dochód z działalności gospodarczej warto mieć ze sobą pit za poprzedni rozliczony rok oraz bieżące dokumenty finansowe wraz z ostatnim rozliczonym miesiącem. Jeśli uzyskujesz dochód z umowy prace lub zlecenia , ważne abyś znał czas na jaki jest umowa i od kiedy współpracujesz z danym pracodawcą.
- Poszukiwanie nieruchomości. Jeśli udało się ustalić zdolność kredytowa to następnym krokiem jest poszukiwanie nieruchomości. Ważne jest, aby podczas rozmowy ze sprzedającym dowiedzieć się o formę własności nieruchomości oraz poprosić o numer księgi wieczystej. Po przekazaniu tych informacji dla eksperta może on sprawdzić nieruchomości pod względem wpisów widocznych w księdze wieczystej, które mogą uniemożliwić zabezpieczenie się banku na danej nieruchomości. Zdarza się, że czasami nawet sprzedający nie ma wiedzy, na temat wpisów jakie są w księdze wieczystej.
- Przygotowanie i podpisanie umowy przedwstępnej . Jeżeli nieruchomość jest sprzedawana za pośrednictwem biura nieruchomości to umowę przedwstępną sporządza biuro nieruchomości. Klient ma prawo zapoznać się wcześniej z zapisami w umowie przedwstępnej i zaproponować swoje zapisy. Jeżeli jest to nieruchomość z rynku pierwotnego to taka umowę sporządza deweloper. W pozostałych przypadkach taka umowę przedwstępną również przygotuje ekspert finansowy.
- Złożenie wniosków kredytowych. Kiedy mamy już wybraną nieruchomość i podpisaną umowę przedwstępną, dopiero teraz możemy wnioskować o kredyt hipoteczny. To jest czas na drugie spotkanie z ekspertem na które przychodzimy już z dokumentami od pracodawcy oraz dokumentami, o których ekspert poinformuje przed spotkaniem. Na spotkaniu wraz z ekspertem przygotowywane są dokumenty do banków. Zawsze składamy wnioski do min 2- 3 banków, aby zwiększyć szanse na uzyskanie kredytu oraz dać prawo wyboru kiedy mamy już kilka decyzji kredytowych. Coraz częściej już na tym etapie klient musi ponieść koszty związane z wycena nieruchomości.
- Analiza wniosków kredytowych i uzyskanie decyzji kredytowej. Na tym etapie ekspert pilnuje całego procesu. To on jest w kontakcie z bankiem i to on otrzymuje informacje o ewentualnych brakach, które uzupełnia. Często uzupełnienia nie wymagają uczestnictwa klienta, więc bywa tak, że nawet nie wie ile po drodze pracy w uzyskanie decyzji było włożonej przez eksperta. Po uzyskaniu decyzji ekspert kontaktuje się z klientem i wspólnie podejmują decyzje, która oferta jest najkorzystniejsza dla klienta.
- Podpisanie umowy kredytowej. Po ostatecznym wyborze banku ekspert umawia klienta do banku na podpisanie umowy kredytowej. Bardzo często ( jeśli jest taka możliwość ) ekspert towarzyszy klientowi podczas podpisania umowy. Należy wspomnieć ,że sytuacja związana z COVID spowodowała, że bywa tak iż w banku może na podpisaniu przebywać sam klient.
- Spełnienie warunków do wypłaty kredytu oraz wypłata kredytu. Po podpisaniu umowy kredytowej klient ma warunki do spełnienia aby kredyt został wypłacony. Najważniejszym jest podpisanie umowy notarialnej przenoszącej własność na klienta ( dotyczy to głownie rynku wtórnego ). Tutaj ekspert również stara się towarzyszyć klientowi podczas tej czynności u notariusza Następnie należy ubezpieczyć nieruchomość. Czasami wymagane jest również dodatkowe ubezpieczenie na życie. Przy zakupie na rynku pierwotnym jednym z warunków jest podpisanie cesji przelewu wierzytelności z rachunku powierniczego i umowy deweloperskiej. Ekspert finansowy pomaga przy załatwieniu podpisów na tych cesjach i gotowe dokumenty dostarcza już bezpośrednio do banku. Po załatwieniu tych warunków następuje wypłata kredytu. Ekspert informuje również o rym co należy spełnić później po wypłacie kredytu aby obniżyć oprocentowanie kredytu, podniesione o tak zwane ubezpieczenie pomostowe.
Gdzie szukać eksperta finansowego?
Jeśli chodzi o poszukiwanie odpowiedniego eksperta finansowego to tutaj najlepsza jest tak zwana „poczta pantoflowa„. Znajomi, rodzina, która już byli w podobnej sytuacji na pewno mogą polecić swojego eksperta pod warunkiem, że byli z niego zadowoleni. Drugim głównym źródłem jest oczywiście Internet. Tutaj należy zwrócić uwagę jak będziemy szukać takiego eksperta i na co warto zwrócić uwagę. Eksperta szukamy zazwyczaj wpisują w przeglądarce frazę np. : „ekspert finansowy Olsztyn„ . Przeglądarka powinna wyrzucić nam wielu ekspertów. Przeglądając profile warto zwrócić uwagę na :
- od kiedy dana osoba się tym zajmuje
- czy ma opinie klientów, im więcej tym lepiej
- czy posiada stronę internetowa na której możemy dowiedzieć się coś więcej na temat danej osoby niż tylko adres biura
- czy dany ekspert specjalizuje się akurat w tych kredytach, których Państwo szukacie
Ile kosztuje usługa eksperta finansowego ?
Ile kosztuje pomoc eksperta? Pomoc eksperta jest bezpłatna. Ekspert jest wynagradzany pośrednio przez banki. Nie znaczy to, że odbywa się to kosztem klienta. Oferta przedstawiana przez eksperta jest identyczną z tą jaką klient uzyska bezpośrednio w banku. Czasami jeśli mamy min 2 decyzje pozytywne ekspert negocjuje warunki cenowe dla klienta czego nie da się zrobić składając wniosek samemu bezpośrednio w jednym banku. Proszę pamiętać ,że ekspert zawsze angażuje się na 100% gdyż jego wynagrodzenie zależne jest od uzyskania przez klienta pozytywnej decyzji kredytowej. W przeciwnym wypadku jego praca i poświęcony czas pójdzie na marne.
